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12月27日，浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）在城银清服务有限责任公司主办的2021第二届城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例活动中，稠州银行凭借着《数字化技术在防范电诈领域的运用探索》案例荣获了风险创新优秀案例奖。

案例背景主要基于目前严峻的电信诈骗形势，对于金融机构来讲，一方面要加强账户管控力度，对涉及出租出借、买卖账户进行控制，对涉嫌电诈的交易进行拦截等，另一方面要保障客户账户与资金的正常使用，这对银行客户服务提出了更多的挑战。

目前应对方式主要从客户风险识别、账户行为排查、账户交易额度管控等方面进行，如何在控制风险的同时尽量降低对客户体验的影响，是目前面临的主要困难。针对上述困难，稠州银行运用数字化技术手段综合利用视频技术、外呼技术、生物识别、评分卡建模以及各类外部数据，建设了从客户识别、账户开立、非柜面额度管控、交易加验及拦截、交易核实、账户存续期持续评估的反电信诈骗机制，并取得了一定成果。

下阶段，稠州银行将继续通过各系统数字化平台建设，加强防范电诈风险。从客户引入的账户分级分类预评分，业务办理的智能外呼查证，虚拟营业厅远程业务办理，事后预警等功能，进一步提升电信诈骗防范能力。