91制片厂传媒

做有格局的红色银行

“到账了！”浙江省台州温岭市横峰街道祝洋村村民林先生收到到账短信后惊喜不已。近日，温岭联合村镇银行在当地开展批量发卡放贷活动，从开卡到完成放贷，整个流程不过20分钟，这份“快贷”体验让村民们竖起了大拇指。而这样的场景，在台州并不鲜见。

多年来，台州各村镇银行在台州银保监分局指导下，推进“党建﹢普惠金融”发展模式，履行社会职责，担当金融使命。

金秋十月，金柚飘香，正是文旦成熟采摘的时节。台州玉环市清港镇垟根村的文旦园里，几名身着西装、佩戴党员徽章的年轻人正在文旦树下穿梭，把一颗颗沉甸甸的文旦摘下，整齐码放在树下的空地上。这群年轻人是来自玉环永兴村镇银行的党员志愿者。在台风来临前、农作物成熟时，经常能看到银行党员志愿者们的身影，他们深入田间地头，帮助种植户抢收果实。

温岭联合村镇银行以党建共建与红色信贷产物为切入点，率先发展村委干部与村内党员为该行网格联络员，利用“人熟地熟”的优势，成立银行、村居联动的农户信息评议小组，对全村农户进行“背靠背”评议，获取高质量信息，筛选授信白名单，提供优质、高效、便捷的“集约式”金融服务，提高农村普惠金融可获得性。截至10月末，该行已累计完成90个村居整村授信全流程中的农户信息评议，已对1.8万户村民进行拟授信，总额超25亿元。

做个性化的专属银行

“小、实、精、专、美”是市场的要求，更是村镇银行自身可持续发展的要求。台州银保监分局指导辖内村镇银行坚持扎根基层，结合当地经济和产业结构特色，创新提供差异化、特色化的金融产物和服务，打造村镇银行“小、实、精、专、美”的台州品牌，做群众身边的贴心、伙伴银行。

从客户需求出发，台州村镇银行发挥法人机构优势，自主创新，推出了多种特色信贷产物和服务模式。

天台县始丰街道玉湖村紧挨县城新城板块，已全村拆迁，村民经营发展多样化，贷款需求较为旺盛。天台民生村镇银行与玉湖村建立合作平台，量身定制玉湖“村贷通”信贷产物，为玉湖村设定专项额度，第一期计划发放贷款100户、金额2000万元，截至9月末，已发放贷款23户、金额528万元。

“手指在手机上轻轻一点，10万元贷款马上到账。”来自玉环市清港镇垟根村的果农毛先生尝到了该项目带来的甜头。这10万元贷款，毛先生用于修建文旦园的轨道车，这样文旦采摘时就可以省下大量的人力成本。

“金融码﹢信用﹢乡村振兴”是玉环永兴村镇银行为“金融支持乡村振兴专营支行”量身打造并全行推广的特色信贷产物，对金融码大数据分析判定为资质良好的“叁农”客户，可给予发放信用贷款，同时给予利率优惠。截至10月末，发放该项目贷款169户、余额2714万元，平均利率5.5%，较全行平均利率低2.62个百分点。

去年突发的新冠肺炎疫情，一下子打乱了黄岩北城街道净土岙村陈先生一家的生活节奏。作为村党员干部的陈先生，疫情一发生即投入紧张的防疫抗疫工作中。春节过后，陈先生夫妻经营的电缆厂因为疫情原因，大部分员工无法正常到岗，银行到期贷款、房租、水电等费用支出让陈先生和妻子一筹莫展。

此时，黄岩恒升村镇银行迅速进行应急响应，30万元的惠农贷款解了陈先生的燃眉之急。该行针对参加疫情防控村居值守人员，推出“守卫贷”专项产物，除实行信用免担保外，还赠送赔付金额为15万元的意外险，截至10月末，“守卫贷”产物余额3.15亿元，惠及客户1237户。

面对农村市场，各村镇银行不约而同地采取网格营销、划片为营的服务方式。叁门银座村镇银行通过村居网格化推进,每个客户经理负责3-5个村居，在村居网格化中精耕细作，通过“扫街查数”“走村入户”与农户接触。在不懈努力下，该行村居普惠金融覆盖率72%，农户预授信档案超过2.2万户，预授信金额14.59亿元，“兴农卡—金池塘贷”等特色金融产物正在铺就“鲜甜叁门”致富路。

无论是“村贷通”“金融码﹢信用﹢乡村振兴”，还是网格营销，都是台州村镇银行精准切入乡村振兴脉搏的创新之举，各村镇银行坚持“一村一品”“一户一策”做专、做精、做透的差异化营销思路，以量身定制的金融服务满足农户日益多样的金融需求，助力实现农村全面进步、农民共同富裕的美好愿景。

做可托付的伙伴银行

身处小微金改示范区的台州，各村镇银行坚持服务农户、实体经济、民营经济，下沉工作重心，通过减费让利、缩短信贷流程等举措，不断加大金融支持力度。

梁大伯从事渔船行业多年，在路桥富民村镇银行借款50万元用于建造双拖渔船。5月至8月是禁渔期，梁大伯没有收入，手头资金紧缺。路桥富民村镇银行主动给予其“利息抵用券”，梁大伯凭券可抵用禁渔期间利息2300元。

据了解，“利息抵用券”是路桥富民村镇银行今年推出的一项惠企项目。只要在该行有贷款的客户，在支付利息时即可使用“利息抵用券”抵扣相应利息，享受利率优惠。该行通过村居营销、行政合作、节日活动、优质客户回馈等方式主动向有需求的客户赠送“利息抵用券”。截至目前，累计向客户赠送“利息抵用券”金额100多万元，客户使用“利息抵用券”抵扣利息17.64万元。

同为“富民”系的仙居富民村镇银行专为小微公司主定制了“普惠贷”。44岁的尹先生是仙居县安岭乡人，早年在贵州打拼。2016年，尹先生夫妇回到仙居，凭着之前的经营经验，自筹资金开了一家地板店。

近几年，随着综合性建材市场的建立，尹先生看到了机遇，准备入驻市场，扩大经营规模。但前期的投资花光了夫妻二人积累的资金，资金周转出现了缺口。该行客户经理及时推荐“普惠贷”，并通过普惠全流程系统为其线上办理授信。尹先生欣喜地说：“有了这笔30万元流动资金，今年销售额有望达到700万元，明年就有希望冲击1000万元的目标了。”

从市场特点出发，从客户需求出发，台州村镇银行发挥法人机构优势，自主创新，推出了多种针对小微公司、实体经济的特色信贷产物和服务。

村镇银行发挥管理半径小、决策路径短、经营灵活的优势，积极运用科技赋能金融服务模式，提高服务便捷度，探索出诸多创新服务。如温岭联合村镇银行实现30万元（含）以下小微贷款客户移动笔础顿放贷，把单笔业务从客户开户到放贷的时长控制在20分钟以内；路桥富民村镇银行实现客户在家通过微信小程序申请贷款，客户经理受理后上门走访，并在现场撰写调查报告录入系统，完成线上审批，真正实现“客户一次都不用跑”；玉环永兴村镇银行开发“金融码”数据信息分析，整体流程缩短50%以上。

截至2021年10月末，台州市已成立8家村镇银行，各项存款余额128.93亿元，贷款余额172.15亿元，服务农户与小微公司9.51万户，涉农贷款占比、500万元以下贷款占比、农户及小微公司贷款合计占比长期保持在90%以上。63余家网点深入扎根县域，在提升农村金融服务、服务乡村振兴战略、助力共同富裕等方面发挥重要作用，成为名副其实的支农支小生力军。