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2024年09月20日
如何以金融“活水”滋养科技创新，让高质量发展“血脉畅通”？近年来，工行嘉兴分行抢抓建设科创金融改革试验区带来的历史性发展机遇，围绕“科技金融”大文章，以科创特色机构建设为着力点，通过顶层设计，强化推动、专业团队深化建设、创新成果加快落地，将金融“活水”源源不断注入“科创之田”，持续提升对科技公司金融服务能力。
亮！工行成绩
截至2024年6月末，该行科技公司贷款余额突破400亿元，服务科技公司有贷户1800多家、较年初净增230家、在全市银行业轻松夺冠，上半年共完成增量79亿元，其中科技公司贷款增速超过全辖各项贷款增速15个百分点。
“特别是初创期和成长期科技公司贷款增量近22亿元，年内增幅高达152%,在全市银行中名列前茅。”工行嘉兴分行相关负责人透露。同时，该行不仅连续两年获评“嘉兴市支持科创金融改革考核础级行”称号，服务科创金融创新举措亦连续两年入选“嘉兴市优秀科创金融改革创新案例”。
看！工行现场
成立于2021年的狈贬高新，属于初创期科技公司，主营业务是医疗胶囊设备的生产。前不久，这家公司收到工行嘉兴分行发放的科技金融“嘉科别贷”特色融资业务190万元，一举解决了燃眉之急。
“我们7月份接到1500万元的订单，但由于事业刚起步，自有资金不足，设备生产材料需求又迫在眉睫，捉襟见肘啊。当时真的很焦虑，还好工商银行金融服务小分队主动联系到了我们。有了这笔钱，终于可以有把握交付订单了！”浙江狈贬高新有限公司负责人包总经理由衷地感慨道。
据悉，当时包总经理正在为资金问题焦急，而狈贬高新物料被工行嘉兴分行的金融指导员获悉这一情况并在深入了解公司的情况后，以预期未来销售作条件，推荐了“嘉科别贷”，双方确定意向后，该行工作人员在一周内迅速完成现场调查、准入受理、资料搜集、导入系统等相关事宜，高效满足了客户急迫的融资需求。
资料显示，“嘉科别贷”是工行嘉兴分行创新推出的科创公司专属产物，将全市科创公司培育库作为最主要的客户准入要求，把科创金融服务平台中的硬科技指数评价作为产物授信和客户准入的重要指标之一，通过打分卡模型，设计已有销售收入、预期未来销售、股权融资场景等叁套融资额度的测算模型，为初创期成长期科创公司提供便捷的融资渠道，推动广大创业者盘活无形资产、增强创新发展动能。截至2024年6月末，全辖累计投放“嘉科别贷”特色融资业务58笔、项下贷款金额超1亿元。
观！工行举措
中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，为新时代新征程做好金融工作指明方向。切实做好科技金融这篇大文章，是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。然而，在传统授信模式下，科技型公司“小、散、专”“短、快、急”的融资需求特点与商业银行追求本金及收益稳定的特性并不完全适应。
“如何运用工银集团的专业优势来促进科创公司做大做强，精准滴灌创新‘沃土’，是我们一直在思考的问题。”工行嘉兴分行相关负责人表示：“发展科技金融，既是国有大行分支机构义不容辞的责任担当，也是拥抱时代潮流的必然选择。”
以金融之桨，撑科创之舟。工行嘉兴分行积极发扬敢为人先的创新精神，勇于改革探索，在全省工行系统先行先试，持续优化金融赋能科技创新体系，不断提升金融服务科技创新能力，全力拓宽科技金融广阔蓝海。
2023年，该行创设一级独立部门——科创金融业务部，并建成以其为核心、8家科创重点支行为基干、8家科创专业机构为支撑的“1+8+8”科创金融组织架构。2024年初，又成立了高质量服务“五篇大文章”领导小组，不断完善以专营组织框架体系、专业经营管理团队、专用风险管控机制、专属客户准入标准、专项考核激励办法、专门管理信息系统为核心的“六专”体系建设。
同时，该行持续加大人才培养力度，打造科技金融发展专业团队，指导基层一线尤其是客户经理提升服务科创公司的积极性和专业能力，夯实科技金融业务发展根基。科创金融业务部统筹协调工作推动、业务指导、重点客户营销和目标库建设；以8家科创重点支行作为主力军，探索业务创新落地和先行先试；以8家科创专营机构以科创金融桥头堡为定位，凭借靠近科创园区的区位优势及专职客户经理的人员优势，引领全辖科创金融业务实现创新落地、创新发展，加快提升科创公司市场营销、风险管理和业务创新能力。
此外，工行嘉兴分行还以专业化的服务能力为支撑，在争取政府部门和监管机构支持的前提下，加大科创公司评级授信模型等创新成果运用，推广“上市贷”“成长贷”“嘉科别贷”等创新产物，持续提升科创公司融资的可得性和便利度；探索投贷联动实施方案，与第叁方投资公司开展合作，实现科创母基金及其子基金的投贷互动。
润泽不止，提质增效。大量产物丰富、服务完善的支持科创公司“组合拳”串起了科技金融“发展链”，让科创金融服务的覆盖面不断延伸，使得一颗颗科技创新的“种子”得到了更多金融“活水”滋养。
唯实惟先，善作善成。接下来，该行将坚持科创更前、科技更全、科研更先，进一步加大金融产物和服务方式创新，满足‘专精特新’公司和科技型公司的各类融资需求，写好‘科技金融’文章，助力金融强国建设。
