91制片厂传媒

近日，陶女士走进工行金华分行营业网点，向工作人员咨询如何把微信里面的钱转账给别人。大堂经理小金一番询问下来，发现了问题，心中的安全之弦立即绷紧。

原来，小金在看客户操作演示的过程中，瞄见础笔笔“客户人员”要求陶女士先提前存一笔订金进去才能贷款的手机聊天对话，基本判断这是一起典型的网络贷款骗局，立即劝说客户终止汇款并进行反诈宣传。没成想，陶女士根本就不买账，执意要求转账，还告诉小金：“我是通过朋友的朋友圈走到这一步的，很多朋友都提现成功了；被朋友拉进群后，里面全是熟人，这个事情肯定没有问题的。你看，这个公告写得多好啊。”

小金一边稳住客户情绪，一边通知同事拨打110报警。10分钟不到，附近派出所的两位警官赶到现场，共同加入到劝说的行列。这时，陶女士才意识到自己被骗，及时停止汇款并卸载了相关软件。

“一些朋友圈晒出来的网贷，一些不知名的础笔笔，都要谨慎去对待。比如告诉你先存订金才能打钱的情况，基本上都是诈骗，不要相信。大家还是要提高反诈防骗的意识。”工行金华分行相关负责人表示道。

开年以来该行紧紧围绕“抓源头、堵漏洞、降风险”，开展五大专项行动，打击治理电信网络诈骗违法犯罪：

一是行业联动治理行动。建立健全长效治理机制，把打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作列为各级行“一把手”工程，科学组织部署，抓好措施执行，压实主体责任。定期研究形势，分解任务指标，指定专人负责，及时通报和提示涉诈风险，做到以案为鉴、以案促改。加强对挂牌网点整治等治理措施效果的评价，及时调整应对策略，进一步提高措施的精准性。建立涉诈风险评估机制，制定业务风险评估标准，对新产物和新业务进行全面的涉诈风险评估。规范金融行业间业务合作行为，切实防范涉诈交易风险。对发现存在风险隐患、不支持公安机关查止冻的，第一时间予以纠正，防止被犯罪分子利用。

二是技术精细治理行动。持续完善异常交易监测和应用，密切跟踪涉诈资金交易的新特征、新手法和新渠道，及时制定应对策略。引入更多外部风险数据，按照监管部门的部署要求，做好“警银通”等功能的推广应用，推进风险信息共享，提升风险防控能力。

叁是账户源头治理行动。深化个人账户风险治理，统筹资源，集中排查，加强对流动就业群体等重点账户的风险防控，切实压降涉案个人账户数量。深化公司账户风险治理，充分利用内外部数据，通过公司“开户码”等技术手段，提高对空壳公司的识别能力。全面推广公司简易开户服务，实行公司账户分级分类管理，尤其是在新开户与存续期环节，合理设定公司账户功能以及非柜面支付限额，并通过上门核实后置、提高回访频率等措施，及早识别管控风险账户。

四是重点风险治理行动。规范非柜面业务管理，加快推进系统改造，将网银、手机银行、快捷支付、笔翱厂、础罢惭等所有非柜面渠道纳入统一限额管理。规范取现业务管理，认真执行自律机制相关公约，主动核实办理临柜取现业务的客户身份，一旦发现异常，迅速联动公安机关。规范代发工资账户管理，健全银企常态化协作机制，定期上门对代发公司的经营管理、职工身份、离职去向等情况进行核实。严格收单商户准入审核，通过查验注册登记信息、上门开展尽职调查、比对风险商户信息等方式，切实核实其经营活动的真实性和合法性。

五是警银联合治理行动。全面提升警银合作打击的广度和深度，认真做好涉诈线索排查工作，致力于增强线索确认的有效性，一旦发现有价值的线索，第一时间移送公安机关。根据当地公安机关和人民银行的具体要求，依法依规对买卖、出租、出借的账户人员实施金融惩戒，妥善做好投诉举报和异议处理等各项事宜。紧密与各级反诈联席办的沟通联系，每个季度都要组织培训、座谈等外部交流，争取获得监管部门的专业支持，并及时在全辖范围内予以信息共享。