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2023年09月06日
2023年，浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）结合省、市反诈工作会议精神，围绕监管部门要求，积极组织落实反诈工作要求，将反诈工作向纵深推进。截至8月中旬，该行累计向公安机关移送异常开户线索56条、异常取现线索70条，协助公安机关破范案件2起、捣毁涉诈团伙2个、抓获涉诈人员5名，查获涉诈资金80余万元。
一、实施联动治理，增强治理执行力
上半年，稠州银行总行召集“打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议”成员部门召开2023年第一次专题工作会议。会议分析了该行反诈工作面临的形势和问题，梳理了全行反诈工作的整体思路，并就推进新开账户回访工作、建立单位客户统一非柜面支付限额、落实个人Ⅱ类户绑定账户管理、规范代发工资账户管理等问题进行探讨，并形成初步共识。叁季度，总行召开全行反诈工作会议，各分行、管理部及总行打治工作联席会议成员部门参加，结合上半年全行打治工作情况及重点工作推进情况，梳理并形成了后续方案共识。此外，总行重新修订了《浙江稠州商业银行打击治理电信网络诈骗和跨境赌博工作奖惩方案》《浙江稠州商业银行银行结算账户风险排查及管控管理办法》，进一步提高了对拦截可疑事件、无涉案账户网点的奖励标准，明确了结算账户新开户回访及存量账户排查的相关工作要求，压实开户机构的风险防控责任。
二、强化平台支撑，挖掘系统潜能
为有效整合系统资源，形成打治工作合力，2023年该行启动“一体化账户风险防控”项目建设。项目基于稠州银行现有基础平台，整合客户开户预评分系统、反欺诈实时阻断系统、运营风险事后预警系统的功能定位、盘活数据资产，进一步扩展账户异常交易监测的智能分析、智能管控能力，实现提高交易监测精准度与及时性。项目一阶段客户风险标签、客户统一风险视图及新开结算账户回访、存量账户风险排查等功能模块已于上半年上线投产。根据年初全省打治工作方案的统一要求，6月末该行优化和完善了柜面异常取现业务监测提醒功能，7月24日上线础罢惭异常取现业务实时阻断功能。
叁、落实工作举措，推进风险防控
一季度，稠州银行在全行范围内启动了2023年度存量账户风险排查工作，累计匡定个人结算账户排查346.26万户、单位存量结算账户12.95万户。排查工作贯穿全年，各分支机构也均自行下发了存量排查工作方案，突出重点人群、重点账户、重点交易，精准识别。截至8月中旬，全行已完成非柜面支付限额合理性排查；个人滨类户排查完成率达到85.41%，调降非柜面支付限额33.34万户；排查代发工资滨类户26.19万户，发现风险并管控账户6.67万户。
四、开展培训宣传，提升风险意识
稠州银行积极组织开展宣传工作，累计通过总行公众号推送普法宣传内容5期，各分支机构组织开展《反诈法》培训宣传170余场。此外，结合日常对客防骗宣传工作要求，全行各分支机构累计开展传统媒体宣传11次、新媒体宣传102次、短信宣传26.10万次，开展现场传1226场，累计发放宣传资料4.67万份。今年四月金华分行联合金华市环城小学开展“稠行杯”反诈动漫大赛，共评选出获奖作品212件。
同时，面向行内，借助每季度开展的反诈工作培训，总行层面累计面向基层网点员工开展内部培训两场，参与人数超5000人次。7月结合《反电信网络诈骗法》集中宣传月活动，在全行范围内开展“《反电信网络诈骗法》宣贯工作知识竞答”全行参与人数超3800人，一线网点业务营销人员、柜面人员参与率达到99.24%，不少分行达到100%。通过知识竞答促进了全行员工涉诈风险意识的提高，形成了全行上下“齐心压降涉案账户”的良好局面。
