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2022年12月21日
制造业是实体经济的主体，是立国之本、兴国之器、强国之基。温州这座充满活力的“民营经济之都”，正迈着坚实的创新步伐，翻开制造业2.0改革升级新篇章。而新的篇章，新的发展动力也对金融服务实体经济提出了新的需求，新的挑战。
“‘轻资产，广覆盖’是服务型制造与传统制造不同的一大特点。利用产业集聚和上下游关系积极开展产业链融资、商业圈融资和公司群融资，是我们金融支持服务型制造业的一个重要切入口。”工行温州分行的相关负责人为金融支持服务型制造业提出了一个创新方向。
近年来，该行一直致力于将金融服务内化于公司制造系统中，不仅仅是单纯为核心公司提供资金等基础服务，而是在温州银保监分局深化“链式”金融服务，鼓励开发供应链金融产物和服务的工作指引下，将金融服务模块与生产制造各环节相结合，通过金融服务优化整个流程，降低生产经营风险，提高运行效率。
2021年，该行专家组带队走访了温州某电工合金股份有限公司。该公司是国内最大的电接触功能复合材料、元件及组件的生产公司之一，主销产物是银触点，为温州乐清等知名低压电器公司提供配套服务。电气产业集群的蓬勃发展，大大增加了对供应链上游原材料的需求量，同时也给公司账期资金周转增加了财务压力。
“我们所需要的金融服务，不仅仅是简单的资金支持，更应该是根据我们产业的特点进行‘量体裁衣’式的定制化服务。”该公司的负责人向来访的工行温州分行专家组提出了一个“考验”。在深入了解公司经营模式和需求特点后，工行温州分行将贵金属租赁业务作为主要的金融服务向公司介绍，并为客户的白银租赁业务新增了2000万授信。该方案不仅满足了公司的贵金属加工及贸易需求，还降低了公司融资成本，获取资金收益。同时，该行持续深入优化流程与环节，为公司提供更加优质的金融便利化服务。例如，在实物提取时，该客户原先需要到指定网点完成提货人信息登记后，才能到青浦仓库提货。而工行简化流程后，在中间环节就完成代办，客户直接到仓库提货，小小改动，客户省去来回叁小时的奔波，为公司带去了非常良好的实操体验，也为公司提出的这个“考验”，给出了一份令客户满意的“答卷”。
“服务型制造作为新兴发展方向，仅凭传统的制造业型融资模式难以满足需求。”在密切关注服务型制造业发展的新动向、新需求、新亮点的思考和发现中，工行温州分行一直在寻求“自我突破”的金融“先手棋”。
今年8月，温州某电气有限公司顺利获批工行乐清支行首笔“气候共富贷”，信用贷款额度为200万元，年利率为4.0%，此举意味着全省首个工业“气候贷”金融产物在乐清实现落地，切实给予公司绿色、低碳发展提供有力金融支撑。
据了解，工业“气候贷”项目已列入2022年第一批温州市委深改委重点任务清单，乐清市是唯一试点城市。该行发放的这笔工业“气候贷”产物，拥有长期气象数据作为支撑，能够满足公司贷款的稳定性需求。据了解，在公司提出“气候贷”申请后，市气象局将依据气象灾害风险区划图、气象灾害防御重点单位认证“八有条件”、区域气候可行性论证评估、区域大气污染净化程度、碳五色动态评级等5项气候友好型公司赋分标准出具气候评分报告，而该行根据气候评分，实施差异化信贷优惠政策。
“经审查评定，本次提交‘气候共富贷’申请的公司气候评分在88分，我们将给予4.0%的利率优惠，而常规的贷款利率为4.5%左右。气候评分在90分以上，利率能低至3.8%。”工行乐清支行负责人介绍，相较于传统贷款，“气候贷”具有低息低利率等优势，公司气候评分亦是其中的重要标准，在公司规模同等的情况下，气候评分越高，则贷款利率越低，为乐清打造世界级“电气制造产业集群”，助力实现“双碳”目标作出了强有力的金融支持。
“工行为我们发放这笔1.32亿元的知识产权质押贷款，不仅是对我们流动资金的补充，也帮助我们加大了技术研发的投入……”位于乐清的某电器集团有限公司，位居世界机械公司500强前列，该公司拥有国内商标110项、国际商标22项。
工行温州分行积极响应浙江银保监局支持知识产权成果转化、激发创新活力和效率，推进知识产权质押融资业务的政策导向，针对服务型制造业“轻资产”的特点，积极拓宽抵押品范畴，创新专利权、商标权质押融资方式，在授信条件、贷款规模、融资成本上予以倾斜，保持科技型公司平均贷款利率的市场底部水平，打造专属创新融资方案，助力公司变“知识”为“资本”，形成研发投入与科研成果转化的可持续循环资金链。
“我们努力让研发投入、知识产权、科技人才等创新要素成为科技公司获取贷款的‘硬通货’，使公司贷款更便利。”工行温州分行有关负责人说。截至11月末，该行已为486家公司办理知识产权质押融资，融资余额超9.52亿元。
推动制造业高质量发展是当前我国经济发展的重中之重，也是金融支持实体经济发展的集中发力之处。作为肩负历史使命的国有大行，工行温州分行将金融支持积极“内嵌”入庞大的制造业生产网络中，聚焦强链、延链、补链，致力于协助打造多个千亿元产业集群，截至11月末，工行温州分行制造业贷款余额351亿元，较年初新增64亿元。
