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推动乡村全面振兴，关键靠人。近年来，人才下乡、能人返乡、青年创业，越来越多的农创客将新思路、新技术、新业态带入乡村，加快了农村发展新产业新模式的形成。浙江农商银行系统量身打造足额、便捷、优惠的农创贷金融服务，全力支持“农创客”创业创富，助力农业农村现代化转型。目前，全省农商银行系统金融支持农创客6600余人，贷款余额超39亿元。

专属服务，搭建金融场景生态圈

叁垟湿地是瓯柑的原产地、主产地之一，近年来，温州生态园管委会深入谋划推进瓯柑精品文化园建设，大力推动叁垟湿地瓯柑资源保护开发利用及产业发展。

而早在叁垟瓯柑种植精品园规划之初，浙江农商银行系统辖内瓯海农商银行便落实共富专员全过程跟踪服务，为瓯柑种植、生产、供应、销售搭建全链条的服务场景，积极助力瓯柑产业发展。该行以瓯海区振兴瓯柑杨梅产业“五优工程”为契机，在瓯柑杨梅产业集聚镇街建立“一农场一员”“一农场一策”工作机制，即一名共富专员派驻至一家农场，配套推出“瓯柑贷”等特色金融产物，并根据每家农场的实际情况出具差异化、精准化的金融服务方案。同时，该行依托丰收互联础笔笔中的丰收联盟平台，助推瓯柑销售渠道的拓展，并不断将服务触点延伸至瓯柑产业上下游经营主体。

“在农商银行的支持下，瓯柑树培育的头几年里，我们完全没有资金方面的烦恼，一门心思地去研究瓯柑种植技术。现在，我们家瓯柑产量大幅提升，从原来的一万来斤增长到近两万斤，小小的家庭农场也开始向现代化的种植园转型啦！”“农创客”何忠甚是感慨。

在瓯海农商银行金融活水的精准滴灌下，当地瓯柑种植逐步向规模化、产业化、特色化发展，从零散的家庭种植工坊向成片的种植精品园转变，进一步提振了归乡创业“新农人”的信心和底气。同时，农创客们为叁垟瓯柑种植注入了新鲜血液，该行也与“新农人”有了更加紧密的联系。

无独有偶，在衢州，开化农商银行根据青年联合会需求及客群特点，打造以服务青年农创客为主的专营支行，连续多年联合团县委开展青年创业大赛发掘农创客资金需求并根据实际情况授信，通过“创客易贷”等产物创新，为该群体提供“方便、快捷、便宜”的信用贷款服务，助力青年客群创业。

浙江农商银行系统以农创客集聚地为重点，打造专营支行和特色驿站，搭建“一站式”服务体系，建立农创客服务新生态。至目前，全系统已有52家农商银行与地方农创客发展联合会签订战略合作协议，推行“驿站+网格”金融服务下沉模式，实现网点、人员、金融资源精准直达，打通金融服务农创客的“毛细血管”。

数据挖掘，提升金融服务质效

“现在的银行就像我的小管家一样，想当初我回乡创业，缺少启动资金和匹配的金融服务，他们主动上门、热情服务，可真及时贴心。”台州路桥区新桥镇东篱陶艺生活馆老板蔡一平说。

陶瓷艺术产业属于乡村文化产业，发展前景巨大。作为国家二级陶艺技师的蔡一平毕业回家后发挥创业热情，结合自己所学专业与爱好，积极投身于该行业。但是缺乏启动资金成为摆在她面前的现实难题。

浙江农商银行系统辖内路桥农商银行通过走访了解到蔡一平的情况，收集经营规模、经营年限、经营收入、专业素养、金融及权利资产、道德文明等信息，为其建档。该行依托数据授信模型出额，第一时间向蔡一平发放20万元贷款资金，扶持她开设了“东篱陶艺生活馆”，成为了花田市集的主发起人。

花田市集手作基地创建后，陆续吸引扎染、首饰、皮匠等数十家手工作坊和文艺小店入驻。这不仅提升当地群众文化素养，更带动了年轻人返乡创业创富。

原来，浙江农商银行系统深入推进数字化改革在金融领域的应用，打通与农业农村部门数据双向互通渠道，建立“农创客数据库”，通过多维度评估对农创客“按需增信”。路桥农商银行借助省行系统平台，与涉农政府部门开展数据合作，精准定位“农创”主体，构建自动授信模型，并开通线上申请个人贷款业务，借助信息共享，同步更新数据，为农创客提供全方位智能服务。

在此基础上，浙江农商银行系统与属地农业农村局、农创客协会合作，打造农创客评级标准、授信标准及数据库的“两标一库”体系，创新农创客授信模型，多跨协同采集增信因子，创设全流程数字化的农创客金融产物，全力以赴推进数智乡村建设。

多方联动，降低创业创新融资负担

“我们林场近年来扩大经营规模，资金需求很大。以前想贷款必须用房产等实物抵押，或者自己找人担保，很是费心劳神。如今农商银行直接和农担公司形成合作，这样就彻底解决了抵押难和担保难等问题，让我们有更多信心投入农业生产了。”龙游天甄岩林场负责人赖延华感慨道。

得益于浙江农商银行系统辖内龙游农商银行为龙游天甄岩林场量身定制的省农担合作贷款，赖延华的林场获得200万元信贷资金支持，经营范围已经从传统的毛竹、油茶树，延伸至香榧、山核桃、中药材等经济作物的种植，发展前景进一步拓宽。

为破解涉农主体有效抵质押物较少的制约瓶颈，浙江农商银行系统探索构建“银保担”金融共同体，优先以土地经营权、林权、农房、农业设施、农业订单等作为抵质押物，推进叁方联动合作。

据了解，省农担合作贷款重点聚焦专业合作社、家庭农场、农业公司、农村电商等新型农业经营主体以及涉农新项目新业态，发挥政策性融资担保机构的作用，积极助力农创客创业创富。

此外，浙江农商银行系统充分联动地方政策，借助财政贴息、银行低利率抵押政策运用，打造“金融扶持、农担解困、基金兜底”风险分担新模式，为农创客提供坚实创业支撑。辖内开化农商银行集成“创客易贷”1%利息收入、省市县相关部门上级资金、品牌公司筹集资金共同组建“农创客”发展资金池，为农创客发放免息委托贷款同时通过代偿机制降低其创业负担。