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2022年06月16日
说到杭州最大的“菜篮子”、“米袋子”，很多市民都会想到位于杭州勾庄的杭州农副产物物流中心（以下简称物流中心）。缙云的茭白、淮阴的辣椒、海南的南瓜、舟山的海鲜……全国各地农产物源源不断地来到这里，又从这里走向四方。
接连不断的疫情让杭州农副产物物流中心部分商户面临着资金周转困境，但由于缺少抵押物，商户们往往难以得到传统信贷模式的青睐。作为华东地区最大的农副产物集散地，一旦这里的商户们出现资金断裂，影响的将是广大市民的民生大事。如何有效满足商户们的资金需求，守护好杭州市民的“菜篮子”，成为了社会广泛聚焦的痛点问题。浙商银行杭州分行以创新产物“共同富裕贷”为切入点，为商户们设计专项批量服务方案，无需抵押、审批简单、放款快捷，有效缓解了商户们的资金压力，保障了“菜篮子”的稳定供给。
杭州是食用农副产物的大市，全市70%以上的食用农副产物由外地输入。作为杭州市23家农批市场中的规模最大的物流中心则承载这这个城市不可忽略的“营养输送”作用。
物流中心占地面积402.9公顷，区域内设置粮油、水产物、肉类、冻品、果品、蔬菜、副食品等9大专业市场和1个货运市场。目前日均人流量和车流量达到10万人、6万辆，日均交易额接近1.5亿元，是华东地区最大的农副产物集散地。受益于杭州消费市场的旺盛及市场的规模效应，市场内有商户逾1300户，其中30%以上商户在杭经营农副产物时间已超8年，经营时间超3年的商户已超70%，市场内商户流转率较低，经营相对稳定。
老潘从1995年就在冻品市场经营水产物冻品的批发和零售，他的儿子大学毕业后就子承父业，如今小潘在市场经营了将近20年。“市场里都是老邻居，不仅是店铺上的邻居，很多人房子都买在市场旁边同一个小区，生意和生活上都有个照应，所以都很熟。我们有时候在银行的几十万的贷款，找的保证人也是这帮老邻居。”
市场内的商户以批发经营为主，上下游结算有账期，需要大量资金囤货及垫款，而最大的资产是存货，受限于价格难衡量、保管难定责、物权难核定，无法作为可靠的抵押品来获得融资，所以信用、保证类贷款需求较大。
2022年4月，受疫情影响，物流中心不可避免地受到了波及。4月6日，余杭区划定了“三区”防控范围，物流中心就在其中。物流中心发布紧急通知，除了蔬菜、肉类、粮油三家保供市场外，其余市场均暂停营业。市场内的商户商品大部分需要冷库冷藏，除了保供市场外，其他市场的商户存货流转明显受到了制约，电费、租金、按揭款这些都是定期固定要支出的，所以暂停营业期间，商户的资金周转受到了影响。
浙商银行杭州分行基于前期对物流中心调研，为商户打造了一揽子的批量解决方案。浙商银行通过与浙江省融资担保有限公司建立的战略合作关系，并一起开发了“见贷即保”的模式，即只要是银行审批通过的业务，浙江省融资担保有限公司不另行审批，直接办理担保手续。银行对于市场客户，建立了准入客群的画像以及管理要求：
客群准入方面，借款人年龄在22周岁至55周岁之间，在勾庄市场内实际经营1年及以上，经营背景注册地在浙江省内（宁波除外）。借款人在杭州有固定住所或经营场所。
额度方面，通过经营年限、房产情况、增信措施等综合计算单户授信额度，最高不超过100万元。
贷后管理方面，在业务投放后定期由客户经理及检查经理抽取一定的比例进行现场走访，对借款人经营情况、贷款资金用途及还款来源合理性进行核实。
通过引入担保公司的见贷即保模式、建立专项的准入模型快速筛选客户，可以为市场中不能提供抵押物或不愿让第三方担保的小微公司主、个体经营户提供信贷服务。此外，依托于浙商银行的线上业务系统，业务的大部分环节均可用在线的形式一站式办理，在疫情期间减少了人员接触，不仅提高了办理效率，并且降低了接触感染风险。
随着“叮”的一声短信提醒，小潘申请的50万元信用贷款在线完成了审批和放款。“办理简便，审批快，无抵押。”潘老板笑着说，并马上用这笔贷款支付了货款。
“十四五”规划明确提出支持浙江高质量发展建设共同服务示范区，金融支持作为共同服务示范区建设的重要一环发挥着举足轻重的作用。农副产物市场类个体工商户客群是浙江省民营经营的重要组成部分，也是浙商银行杭州分行“共同富裕贷”产物的目标客户。
